Как защититься от кредитных мошенников?

Согласно отчету Банка России за второй квартал 2022 года, на счетах клиентов было переведено 2,8 млрд рублей без их согласия. По официальной информации, только 5% этой суммы удалось вернуть. К сожалению, кредитные мошенники активно используют безналичные операции, чтобы похитить деньги без прямого контакта с жертвой. В опасности находятся все, кто имеет банковские карты и кредиты. Важно знать, какими схемами пользуются мошенники и как не стать их жертвой.

Как работают кредитные аферисты

Кредитные аферисты – это не особо узкие плуты, грабящие прохожих на улице. В значительной степени они убеждают своих жертв позитивным первым впечатлением, умело и эффективно воздействуют на эмоции людей. Обычно они выглядят прилично или даже роскошно и умеют использовать банковскую и экономическую терминологию при общении. Аферисты имеют отличное знание в области кредитования: они знакомы с тем, как получить заем или кредитную карту, как функционирует система безопасности и как работает программное обеспечение банка или микрофинансовой организации. Иногда, чтобы укрепить свои позиции, кредитные мошенники заводят знакомства с работниками финансовых учреждений.

Одним из основных способов предотвращения столкновения с кредитными мошенниками является проверка долговых обязательств по кредитам. Рекомендуется бесплатно попросить выписку из кредитной истории не реже двух раз в год.

Как защититься от кредитных мошенников

Многие уже знают, как можно защитить свои пластиковые карты от мошенничества. Но даже если вы храните PIN-код в сейфе и отслеживаете банковские операции через мобильное приложение, вы всё ещё не можете быть полностью уверены в своей безопасности. Некоторые виды кредитного мошенничества, такие как оформление кредитной карты на вас или взятие кредита или микрозайма, могут стать известны только после звонка коллекторов, если вы не следите за своей кредитной историей.

Кредитная история фиксирует все отношения между вами и банком. Здесь вы можете найти информацию о себе и остатки кредитов, данные о выплатах кредитов, сведения о счетах и другие детали. Для того, чтобы проверить записи, вам не нужно посещать все банки, брать справки и выписки, писать заявления. Информация хранится в бюро кредитных историй.

Нацкредитбюро НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) предлагает своим клиентам подписку на получение кредитной истории. Кредитная история будет отправлена на электронную почту клиента в виде заархивированного файла, а пароль для ее прочтения будет отправлен на телефон пользователя.

НБКИ также предлагает сервис защиты от мошенников. Этот сервис помогает клиенту оперативно узнать о случаях оформления займа на его имя, об изменении его персональных данных, а также о поданных от его лица заявках на кредит. Согласно судебной практики, часто только быстрая реакция пострадавшего может привести к возврату денег.

НБКИ с 2005 года предоставляет информацию о 100 миллионах заемщиков и содержит 520 миллионов записей о кредитах. Это крупнейшее бюро кредитных историй в России. Официальный сайт НБКИ можно найти по ссылке https://nbki.ru/.

Примечание: Приказ ФСФР России о внесении записи в государственный реестр бюро кредитных историй от 20.02.2006 № 06-341/пз-и 12.

Как мошенники оформляют кредиты

В наше время, мошенники ушли от банкоматов и стали использовать доверчивость и финансовую неграмотность людей. У них есть несколько способов получения денег в кредитных организациях, используя украденные либо поддельные документы. Главная цель - получить наличные деньги сразу же. Злоумышленник успевает исчезнуть с похищенными деньгами, пока жертва не задумалась о мошенничестве. Какие же схемы используют мошенники чаще всего?

• Фальшивые документы. В большинстве случаев, кредит и займы оформляют по украденным, поддельным или утерянным документам, что позволяет мошенникам избежать тщательной проверки. Обычно они запрашивают небольшие суммы денег до 150 000 рублей.
• Выяснение данных кредитной карты по телефону. Мошенник, представляясь работником службы безопасности, вынуждает жертву сообщить ему данные кредитной карты.
• Использование специальных программ. Мошенник звонит по телефону от имени банка, убеждая жертву, что ее банковские счета попали под нападение преступников и предлагает установить специальную программу для защиты денег. Если жертва устанавливает на свой телефон мобильное приложение, то злоумышленник получает удаленный доступ к ее устройству, что позволяет ему войти в онлайн-банк жертвы и перевести деньги на свой счет или оформить кредит онлайн.
• Использование украденных или утерянных смартфонов. Чужой телефон для мошенника не только ценная вещь, но и ключ к банковским приложениям. Если сим-карта не заблокирована, не установлены защитные пароли для онлайн-банка, преступник использует это для своих целей. Мошенник может легко опустошить кошельки и взять кредит от имени владельца телефона, поскольку многие банки предоставляют возможность приобрести финансовые продукты дистанционно.
• Оформление займов на рабочем месте. Потенциальный заемщик обращается в банк с заявкой на кредит. Сотрудник делает ему выгодное предложение, не требуя справку о доходах. Однако, кредит по уважительной причине оформить не удается. Посетитель уходит, даже не подозревая, что сотрудник финансовой организации уже получил на имя посетителя несколько займов.

В каждом из приведенных выше примеров, мошенники используют чужие персональные данные для похищения денег. Кража личной информации происходит с определенной целью, такой как получение заемов в финансовых организациях, оформление кредитных карт в магазинах или банках, перевод денег с банковского счета жертвы на свой счет или подача заявки на кредит.

Для мошенников важен кредитный рейтинг - это один из главных критериев в принятии решения банком и выдаче кредита. В целях похищения персональных данных, преступник может перехватывать электронные письма, искать выброшенные банковские договоры, воровать почтовые уведомления и использовать другие методы. Такими методами являются:

• Оплата заказа в интернет-магазинах.
• Фишинговые сайты розыгрышей, лотерей, распродаж.
• Сайты с вредоносным кодом.
• Доски объявлений.
• Телефонное общение.

Важно не забывать, что если вы потеряли кошелек или сумочку, вам необходимо сразу же заблокировать банковские карты, сделать заявку на утерю паспорта и СНИЛС. Также измените пароль в личном кабинете банка и PIN-коды карт, чтобы мошенники не смогли снять деньги с вашей кредитной карты.

Как мошенники воруют деньги с кредитных карт: методы и защита

С развитием технологий все больше пользователей сталкиваются с проблемой мошенничества. Некоторые виды банковских продуктов может оформляться дистанционно, что открывает двери для аферистов. Мошенники используют современные технологические достижения в своих преступных целях и за несколько минут могут получить доступ к деньгам на кредитной карте.

Так как же преступники действуют? Существует несколько способов, с помощью которых мошенники могут снять деньги с банковских счетов:

1. Поддельные пластиковые карты;
2. Недействительные кредитные карты;
3. Украденные карты.

Один из самых распространенных случаев мошенничества — звонок от кого-то, кто представляется работником полиции или банка. Они предупреждают свою жертву об атаке на ее банковский счет и просят заблокировать карту. Мошенники предоставляют подставной номер колл-центра, который обычно рассчитан на доверие к совершенно случайному человеку. После этого они могут попросить жертву отправить деньги на «безопасный» счет. Если жертва соглашается, то она самостоятельно переводит деньги мошенникам.

Финансовые мошенники также используют популярные мессенджеры, притворяясь сотрудниками банка. Они используют специальный короткий номер, который похож на номер настоящего банка. Если клиенты связываются с номером, они получают сообщение о направленном денежном переводе и просят связаться с «отделом финансовой безопасности». Мошенники узнают реквизиты банковской карты, включая CVV-код и получают доступ к деньгам на карте.

Третий способ мошенники могут использовать в периоды праздников. Они могут проводить розыгрыши денег и ценных призов в социальных сетях. Для участия в акции необходимо подписаться на группу и сделать скриншот страницы. Далее мошенники запрашивают платежные реквизиты и CVV-код, обещая денежные призы. Сразу после этого они списывают кредитные деньги с карты.

Пострадавшие часто сами предоставляют мошенникам всю необходимую информацию. Чтобы избежать проблем, если есть сомнения в подлинности личности абонента, рекомендуется прекратить общение с ним и связаться с банком для подтверждения информации. Регулярное отслеживание корректности данных на кредитной истории поможет своевременно обнаружить несанкционированные операции.

Как обезопасить себя от мошенничества при получении кредита

В наше время полностью избежать мошенничества и незаконных договоров по кредитам может быть практически невозможно, если не отказываться от банковских услуг и сохранять полную конфиденциальность. В то же время, многие банки уделяют большое внимание защите персональной информации своих клиентов. Однако, нельзя полностью положиться на банк и защиту, которую он предоставляет. Если заемщик будет передавать свои персональные данные и коды доступа мошенникам, виноватым будут только сами заемщики.

Как защитить себя от мошенников при оформлении кредита? Чтобы избежать мошенничества, можно воспользоваться сервисами, которые предлагают некоторые БКИ. Например, уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных может своевременно помочь отреагировать на правонарушение. Если вы хотите узнать больше об этом сервисе, ознакомьтесь с приводимой информацией.

Как защитить себя от мошенников при оформлении кредита? Это вопрос, который волнует многих. Однако аферисты не так просты, их методы разнообразны и изобретательны. Чтобы не попасться на уловки мошенников и сохранить свои конфиденциальные данные, рекомендуется следовать нескольким простым правилам.

Во-первых, необходимо подключить мобильный банк, чтобы оперативно реагировать на операции по картам. Также рекомендуется хранить деньги на разных счетах и завести несколько карт. Если вы используете карту для интернет-покупок, используйте только одну. Кроме того, устанавливайте лимит для кредитных карт и не сообщайте никому карты и PIN-код.

Нельзя оплачивать счета, переходя по ссылкам из сомнительных смс-сообщений, а также необходимо блокировать мошеннические операции через банк. Храните карты с бесконтактной оплатой в специальных чехлах и сотрите коды CVV/CVV2 с банковской карты, перепишите их и храните в надежном месте. Также необходимо следить за своей кредитной историей, контролировать изменения в ней и своевременно замечать утечки персональных данных.

Отслеживание кредитной истории является надежным способом защиты от мошенников. Клиенты банка могут получить сведения о своей кредитной истории бесплатно два раза в год, а на платной основе - так часто, как им требуется. Соблюдение простых правил и слежение за своей кредитной историей помогут сохранить ваши конфиденциальные данные и не попасться на уловки мошенников.

Если вы обнаружили, что на ваше имя уже оформлен кредит, в первую очередь свяжитесь с банком, который является кредитором. Вам следует обозначить ситуацию и рассказать о действиях мошенников. В дополнение к этому стоит немедленно обратиться в правоохранительные органы и подать заявление на оспаривание такого кредитного договора.

К сожалению, в наши дни кредитные мошенники действуют очень хитроумно. Как правило, они представляются работниками банка, где вы уже имеете кредитную историю. Они могут сообщить вам о появлении подозрительной заявки на новый займ. И здесь начинается самая опасная часть мошенничества. Для того, чтобы защитить свои интересы, мошенники требуют сообщить им коды из SMS-сообщений, которые приходят на ваш мобильный телефон. К сожалению, многие люди поддаются на этот трюк.

Как избежать подобных ситуаций? В первую очередь следует быть внимательным и не передавать информацию о своих кредитах и SMS-сообщениях представителям банков, которые обращаются к вам по телефону. Если вы получили подозрительный звонок, не нужно торопиться с предоставлением информации. Лучше перезвонить в банк самостоятельно и уточнить, был ли на самом деле запрос на новый займ. Если вы уже столкнулись с кредитным мошенничеством, необходимо немедленно действовать. Возврат денег будет происходить через суд.

Кроме того, нельзя забывать об ошибочных данных в кредитной истории. Ошибки могут значительно снизить ваш кредитный рейтинг. Поэтому, если обнаружили неверные данные, стоит подать заявление на их оспаривание. Соглашение о дистанционном обслуживании, которое прилагается к кредитному договору, позволяет оформлять новые кредиты после ввода кодов из SMS-сообщений. В данном случае действия клиента приравниваются к совершению сделки с банком в простой письменной форме.

Наконец, стоит уделить внимание совету, который помог пострадавшему из Омска избежать сильно затруднительной ситуации. Если вам позвонили мошенники о подозрительной заявке на новый займ от вашего имени, свяжитесь с банком и уточните всю необходимую информацию. Это позволит избежать больших проблем и сохранить ваши финансовые сбережения.

Как предотвратить мошенничество с кредитной картой

Многие случаи мошенничества, связанных с кредитными картами, возникают из-за небрежности картохозяев. Преступники могут украсть личные данные с помощью специализированного устройства, называемого скиммером. Они устанавливают его в банкоматах, чтобы скопировать информацию с магнитной ленты вашей карты. Некоторые мошенники также устанавливают поддельные клавиатуры, чтобы зафиксировать ваш код доступа PIN. В результате, преступники могут получить все необходимые данные для создания фальшивой банковской карты. Однако, если вы обратите внимание, вы можете заметить подобные устройства на банкоматах, проанализировав картоприемник и клавиатуру.

Чтобы предотвратить кражу вашей личной информации, стоит быть более внимательным при использовании кредитных карт. Не оставляйте свои карты и PIN-коды на виду, не поддавайтесь на попытки соблазнить вас социальным инжинирингом, и никогда не раскрывайте персональные данные по телефону или в Интернете. Кроме того, регулярно проверяйте выписки со счетов и мониторьте необычную активность, которая может возникнуть. Это позволит вам быстро обнаружить мошенничество и предотвратить потенциальный ущерб.

Как защититься от телефонных мошенников

Телефонное мошенничество — это распространенный вид преступного поведения, который направлен на незаконное обогащение. Мошенники часто используют одни и те же предлоги, чтобы получить деньги от потенциальной жертвы:

1. Предупреждение о том, что на имя жертвы оформляется кредит мошенниками;
2. Информация о том, что злоумышленники сворачивают деньги с кредитных карт;
3. Сообщение о несчастном случае, связанном с родственником жертвы, и необходимости перевода денежных средств.

Для предотвращения финансовой мошеннической деятельности необходимо задавать уточняющие вопросы. Мошенники стремятся вызвать панику у жертвы, чтобы он по инстинкту совершила необдуманные действия. В этот момент злоумышленники имеют заранее продуманную стратегию. Если жертва начинает задавать нетипичные вопросы, мошенник запутывается и бежит.

Чтобы защитить себя от телефонных мошенников, нужно просто прервать разговор с ними. Для проверки информации о финансовой безопасности нужно связаться с банком. Телефон банка можно найти на обратной стороне банковской карты.

Мошенники, производящие кражу средств с кредитных карт, несут вред не только финансам пострадавшего, но и его психологическому здоровью. Поэтому, если столкнулись с такой неприятностью, необходимо сразу же принять меры.

Первое, что нужно сделать – позвонить в банк и заблокировать карту. После этого необходимо написать заявление о несанкционированной операции по счету и передать его в банк. Также обязательно следует обратиться в полицию.

Однако, стоит учитывать, что возврат денег на ваш счет может занять несколько месяцев. Полиция и служба безопасности банка будут проводить расследование ситуации. Если выяснится, что утечка персональных данных произошла по вине кредитной организации, клиент может рассчитывать на возмещение убытков. Однако в компенсации могут отказать, если вы сами сообщили мошенникам коды пластиковой карты.

За хранение конфиденциальных данных о банковской карте отчасти отвечает клиент. Для того, чтобы избежать кражи средств с вашей карты, нужно:

• соблюдать правила безопасного использования продукта,
• следить за несанкционированными операциями,
• важно уничтожать просроченные карты,
• устанавливать блокировку спам-звонков,
• создавать сложные пароли для личных кабинетов и
• регулярно просматривать кредитную историю.

Фото: freepik.com