Какая страховая компания лучше?
Как выбрать лучшую страховую компанию: советы для страхователей
Некоторые люди, как новички-страхователи, так и бывалые владельцы полисов, сталкиваются с негативными опытами взаимодействия со страховыми компаниями. Это связано с разными причинами, включая неоправданные ожидания выплаты после наступления события, которое не является страховым случаем, и задержки в получении выплат. Однако, правильный выбор страховщика может помочь избежать таких ситуаций. В этой статье мы посмотрим на ключевые принципы выбора страховой компании и на то, как определить, какая страховая компания лучше.
Существует ряд субъективных факторов, которые можно учитывать при выборе страховщика: близость филиала страховой компании, доступная цена полиса, компетентность страхового агента и другие. Однако, эти факторы не должны быть определяющими.
В первую очередь, страхователь должен учитывать надежность страховой компании и ее готовность оперативно выполнять свои обязательства. Хорошая страховая компания должна быть надежной и иметь достаточные ресурсы для выполнения своих обязательств даже в кризисные периоды, когда требования на выплаты становятся особенно высокими. Кроме того, компания должна оперативно исполнять свои обязательства в соответствии с условиями полиса.
Чтобы определить надежность страховой компании, можно провести собственный анализ, использовав доступную информацию на официальных сайтах страховых компаний, рейтинговых агентствах и форумах. Независимые опыты друзей, коллег и родственников также могут помочь принять решение.
Количество страховых компаний на рынке может осложнить выбор подходящей страховой компании. Существуют независимые информационные, экономические и рейтинговые агентства, объединения (ассоциации, союзы) страховщиков и др., публикующие рейтинги страховых компаний и их деятельности. Эту информацию страхователь может использовать для принятия решения.
Таким образом, выбор страховой компании должен основываться на надежности и оперативности компании, а также на доступной информации от независимых и проверенных источников. Это поможет избежать негативных опытов в будущем.
Оценка того, какую страховую компанию выбрать, может стать весьма проблематичной задачей. Однако, основывая свой выбор на массивных аналитических данных, можно избежать многих неприятностей, связанных с рискованными инвестициями. На помощь в этом вопросе приходит крупнейшее рейтинговое агентство России – «ЭКСПЕРТ РА». Оно поможет проанализировать деятельность страховых компаний, опираясь на многие показатели. Рейтинговые оценки основываются на числе факторов, каждому из которых присваивается вес, т.е. относительная значимость показателя по сравнению с другими.
Внешние факторы оцениваются по таким параметрам, как размерный фактор (величина активов, собственных средств, размер уставного капитала, совокупной страховой премии); положение компании в отдельных сегментах рынка; корпоративное управление и география присутствия.
Страховой бизнес оценивается по следующим параметрам: страховой портфель (диверсификация и стабильность страхового портфеля, прибыльность по видам страхования, относительная величина рисков и параметры портфеля входящего перестрахования); база клиентов (размер клиентской базы, каналы распространения полисов, доля партнеров по перестрахованию); перестраховочная политика.
Финансовые показатели оцениваются по параметрам ликвидности и платежеспособности, доходности и убыточности, инвестиционной политики.
Несмотря на обширность «ЭКСПЕРТ РА», краткая методика агентства на практике производит рейтинги, которые сложно объективно оценить, даже с помощью математических и социологических методов анализа.
Поэтому рейтинги, основанные на «народном» голосовании, которые по своему способу, имеют недостатки, такие как субъективный подход и нерепрезентативность выборки. Комментарии, которые относятся к какой-либо страховой компании следует рассматривать с большой долей скептицизма, так как у каждой страховой компании среди клиентов есть как поклонники, так и противники, поэтому невозможно надежно измерить количество той и другой группы. Наиболее важным аспектом стоит считать общее мнение о лидерах российского страхового рынка.
Одна из крупнейших страховых организаций в России — ВТБ Страхование, которую основали в 2000 году. В настоящее время компания является системно значимой и имеет филиалы в 114 городах России. Международное рейтинговое агентство Standard&Poor’s присвоило компании наивысший рейтинг финансовой устойчивости и долгосрочный кредитный рейтинг BB+ (или ruAA+ по национальной шкале) среди страховых компаний с отечественным капиталом. Кроме того, отечественное рейтинговое агентство «ЭКСПЕРТ РА» наградило ВТБ Страхование рейтингом A++ за исключительно высокий уровень надежности.
Страховая группа предлагает своим клиентам полный перечень страховых продуктов и услуг, включая страхование жизни и здоровья, имущества физических и юридических лиц, страхование путешественников, накопительное и инвестиционное страхование жизни, добровольное медицинское страхование (ДМС) и другие. У компании есть один недостаток — длительные сроки рассмотрения выплатных дел.
Общее отношение к ВТБ Страхованию — бесконфликтное, так как она является надежной и достойной страховой компанией, хотя ее услуги не являются дешевыми. Однако значительная часть клиентов отдает предпочтение именно ей, особенно те, кто имел негативный опыт работы со страховыми компаниями более низкого ценового сегмента.
Крупнейшая и самая старая страховая группа в РФ — Росгосстрах, является лидером по количеству филиалов в регионах, согласно данным издания «ЭКСПЕРТ РА». Компания занимает первое место по страховым премиям, резервам и активам. В 2014 году Национальное рейтинговое агентство подтвердило рейтинг вероятности выплаты «Росгосстраха» на уровне ААА и А++.
Росгосстрах осуществляет страхование физических и юридических лиц, включая ОМС, КАСКО, страхование выезжающих за рубеж и многие другие виды страхования.
Однако, компания была обвинена в нарушении антимонопольного законодательства в ряде регионов. Проводилась проверка из-за принуждения клиентов приобретать дополнительные страховые услуги. Это привело к временному отзыву лицензии на осуществление ОСАГО.
Основное критическое отношение клиентов к Росгосстраху связано с длительным ожиданием выплат и низким уровнем ответственности перед клиентами. Также иногда имеют место откровенные отказы в выплате без решения суда, особенно по автострахованию. Однако клиенты отмечают, что легко и быстро можно найти офис компании, кроме того есть огромная армия страховых агентов.
"РЕСО-Гарантия": стабильность на российском рынке страхования
СПАО "РЕСО-Гарантия" – страховая компания, которая была основана в 1991 году. Сегодня она включает в себя более 760 филиалов и офисов продаж, а также 19 000 независимых агентов, что делает её одной из системообразующих страховых компаний России. Более 10 миллионов юридических и частных лиц являются клиентами компании. Также компания лицензирована для предоставления более чем 100 видов страховых услуг.
Автомобильное страхование, ДМС, страхование имущества, страхование ипотеки - приоритеты деятельности РЕСО-Гарантии. Компания имеет рейтинг ВВ (ruAA) от службы кредитных рейтингов Standart&Poor's.
Как и в большинстве случаев, отзывы о страховой компании "РЕСО-Гарантия" касающиеся других страховщиков, скорее отрицательные. При этом, как считается, существуют филиалы и офисы продаж, где работают компетентные специалисты и соблюдается законодательство, однако также имеются и такие, где происходят нарушения и существенно недостаточное отношение к клиентам.
Одной из системно значимых страховых компаний России является Страховая группа СОГАЗ. Она занимает второе место по сумме страховых премий в стране. Группа состоит из девяти страховых и обслуживающих компаний не только в России, но и за ее пределами. Более 14 млн человек и 40 тысяч юридических лиц застрахованы в «СОГАЗ». Компания также занимается спонсорством, долгое время была партнером и страховщиком чемпионата Континентальной хоккейной Лиги.
Однако, как и в случае с «Росгосстрахом», в адрес Страховой группы СОГАЗ поступает немало жалоб от клиентов на навязывание менеджерами дополнительных услуг и на отказ продавать полис ОСАГО без страхования жизни.
Отзывы о СГ «СОГАЗ» делятся на положительные (около 45%) и на отрицательные (около 55%). Клиенты отмечают оптимальное соотношение цены и качества по полисам КАСКО в разделе «плюсы». В то же время, человеческий фактор является значительным недостатком компании, как и во многих других крупных страховых компаниях: сервис в одних филиалах оказывается на высоком профессиональном уровне, тогда как в других оставляет желать лучшего.
Компания «АльфаСтрахование» была создана в 1992 году и сейчас является одним из крупнейших страховщиков с широким спектром услуг для физических и юридических лиц. «АльфаСтрахование» предлагает более сотни услуг, включая страхование имущества и жизни. У компании есть около 400 региональных представительств, благодаря которым более 22 миллионов частных лиц и 435 тысяч компаний уже воспользовались услугами «АльфаСтрахования». Еще одним подтверждением финансовой надежности компании является рейтинг ВВ (ruAA), подтвержденный международным агентством Fitch Ratings в 2015 году.
Однако, согласно отзывам клиентов, три из пяти обладателей полисов категорически недовольны обслуживанием и/или возмещением убытков. Большинство жалоб касаются низкого уровня возмещения убытков и скрытых условий, указанных в полисах. Тем не менее, есть благодарственные отзывы, в которых утверждается, что компенсация была больше, чем стоимость ремонта автомобиля.
Компания "Согласие" - один из крупнейших российских страховых операторов, основанная в 1993 году. Она занимает место в ТОП-10 национальных страховщиков и оперирует региональной сетью из 126 офисов в Москве и Московской области, 75 филиалов, 132 отдельных региональных офисов и 135 удаленных рабочих мест. Такое масштабное наличие подразделений обеспечивает возможность охвата клиентов практически по всему Российскому федеральному округу.
Однако, компания не пострадала от критики, которой была подвергнута в финансовых кругах. Критика заключалась в частом смене топ-менеджеров, что приводило к понижению репутации организации.
Также, были преобладающие отзывы о компании, свидетельствующие о неквалифицированной работе call-центра, медленных выплатах, неудовлетворительно низких (в 5-6 раз) размеров возмещения ущерба, и трудности со связью. Из позитивных отзывов можно отметить низкие цены на КАСКО и возможность бесплатных консультаций и общения с представителями компании по телефону вне зависимости от сроков после ДТП.
Компания САО ВСК уже более 20 лет занимается предоставлением широкого спектра страховых продуктов и услуг как частным, так и корпоративным клиентам. Ее региональная сеть насчитывает 600 филиалов и пунктов страхования. Эта компания страхует 10 млн человек и 125 тыс. предприятий, причем ее уставный капитал составляет 3,2 млрд рублей.
Сотрудники ВСК уделяют внимание перестраховочной защите своего страхового портфеля. Также стоит отметить, что компания в большей степени ориентирована на работу с юридическими лицами, что может быть причиной низкого уровня народного доверия к компании. Пока что удовлетворенность ее сервисом не превышает трети населения.
Частная страховая организация ООО «Группа Ренессанс Страхование» была создана в 1998 году. Компания относится к числу системно значимых страховых компаний в РФ. В 2014 году «ЭКСПЕРТ РА» присвоил ей рейтинг надежности А++.
В данный момент ООО «Группа Ренессанс Страхование» обслуживает более 500 тыс. человек и тысячи организаций. Среди партнеров компании находятся более 700 российских лечебных заведений, автомобильные дилеры и туристические компании.
Как отмечают клиенты в отзывах о СГ «Ренессанс Страхование», компания предлагает недорогие полисы. Однако, также имеются недостатки, в частности, сложности с возмещением даже небольших убытков и низкий уровень сервиса обслуживания.
Фото: freepik.com