Возврат долгов: как вернуть деньги, если долг передан коллекторам?
Уменьшение давления на заемщика
К сожалению, не редко возникают ситуации, когда финансовая способность заемщика резко падает, и он не может вернуть долг кредитору в срок. Распространенными причинами являются потеря работы или тяжелое заболевание, из-за чего заемщик уже не может выделить денежные средства на оплату долга в полном объеме.
Как уменьшить давление на заемщика?
Возникает вопрос, как можно уменьшить давление на заемщика и облегчить его финансовую нагрузку хотя бы на некоторое время? Как продолжать выплачивать задолженность кредитору, если не хватает денег на обычный ежемесячный платеж? Если долг передан коллекторской организации, что следует делать?
способ - обращение за помощью к кредитному консультанту или юристу. Эксперт в этой области может помочь заемщику разобраться в его финансовой ситуации, предложить различные варианты решения проблемы с долгом и оказать сопровождение во время переговоров с кредиторами. Четвертый способ - решение долговой проблемы путем увеличения доходов. Заемщик может попытаться найти дополнительные источники дохода, например, найти подработку, продать ненужные вещи или активы, начать совместное предпринимательство и т.д. Увеличение доходов поможет заемщику легче выплачивать кредит. Пятый способ - добровольная отдача залогового имущества. Если заемщик не в состоянии дальше выплачивать кредит, он может добровольно отдать кредитору залоговое имущество, которое было предоставлено в качестве обеспечения кредита. Это позволит избежать судебных разбирательств и возможных проблем с кредитной историей. Каждый из этих способов имеет свои особенности и подходит для определенных ситуаций. Важно обратиться за консультацией к специалисту, который поможет выбрать наиболее подходящий способ и организовать процесс разрешения проблемы с долгом.Если просроченный кредит был переуступлен в коллекторское бюро, заёмщику необходимо знать, что размер задолженности остаётся неизменным, а начисленные пени и штрафы сохраняются. Коллекторы ведут схемы погашения кредитного долга, применяемые банками. Кроме того, коллекторы, работая только с просроченной задолженностью, выполняют реструктуризацию, предлагая скидки или пролонгацию на более лояльных условиях, чем банки. Коллекторская организация может выступать в роли заинтересованного консультанта для заемщика, если тот желает продать для погашения долга ипотечную квартиру или имеются другие варианты рефинансирования.
Коллекторские организации законно функционируют на территории России, строго контролируются и регулируются законом № 230-ФЗ. Коллекторы обязаны входить в реестр коллекторских агентств России и не могут угрожать лично заемщику или его имуществу, оказывать на них психологическое давление и т.п. Коллекторы при необходимости обращаются в суд на должника, уклоняющегося от погашения долга по кредиту. Общаться с коллекторами не нужно бояться, лучше продемонстрировать им свою заинтересованность в погашении долга. Такой подход откроет возможность для взаимовыгодного сотрудничества и составления графика погашения задолженности, устраивающего обе стороны.
Какие последствия могут быть, если заемщик перестает выплачивать кредит? К сожалению, такого рода проблемы случаются довольно часто, поэтому понимать последствия необходимо. Чтобы начать, банк после напоминаний переуступит долг коллекторам. Это может основываться на гражданском законодательстве.
Далее коллекторская организация вступает в контакт с должником в соответствии с установленными законодательством ограничениями. Закон № 230-ФЗ запрещает коллектору звонить или присылать сообщения должнику слишком часто и посещать его дом чаще установленных двух или четырех раз в неделю соответственно. Но общение коллектора и должника все же возможно в пределах определенных рамок.
Тем не менее, важно избегать контактов с коллекторскими организациями. Если должник не выбирает такой путь, коллекторы могут обратиться в суд, и в 99% случаев они выигрывают. Поэтому в таком случае лучше связаться с банком или коллекторским агентством и обсудить возможность реструктуризации или рефинансирования кредита. Другие решения могут включать продажу ипотечной квартиры, перезайм и прочее. Уклонение от диалога с кредиторами и возврата долга коллекторскому бюро может иметь множество негативных последствий, таких как рост процентов и штрафных санкций, запрет выезда за границу, арест счетов и имущества, судебные издержки и негативное воздействие на кредитную историю.
Фото: freepik.com