Для организаций, специализирующихся на потребительском финансировании населения, основными законодательными актами являются два федеральных закона: № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 года и № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 2 июля 2010 года. При выборе компании для получения займа необходимо убедиться, что она соблюдает правовые требования.

Как отличаются автозаймы с залогом автомобиля и под залог ПТС?

С появлением большего количества автомобилей в нашей стране увеличился спрос на автозаймы. Когда возникают проблемы с деньгами, есть два основных способа их решения: попытаться получить кредит в банке, под залог автомобиля, которое не является легкой и быстрой процедурой, либо обратиться в микрофинансовую организацию (МФО) за оперативным займом. Банки обычно требуют автомобиль в качестве залога, в то время как МФО предоставляют два варианта: автозайм под залог автомобиля или под залог ПТС.

Для автозайма под залог автомобиля, автомобиль находится на стоянке кредитора во время использования кредита, эксплуатировать машину в это время запрещается. Иногда «ответственное хранение» автомобиля может быть платным, в зависимости от условий договора. Если заемщик не возвращает займ своевременно, то, если нет возможности продления договора, машина конфискуется и используется для погашения долга, затем продается. Однако, автомобиль должен соответствовать требованиям микрофинансовой организации, так что заложить старый автомобиль, требующий ремонта, будет трудно.

Автозайм под залог ПТС означает, что машина остается у владельца на время использования кредитных средств. Владелец продолжает являться собственником автомобиля и может использовать его в личных целях, но не может продать, подарить или передать автомобиль третьей стороне, пока не погасит весь долг. ПТС передается кредитору на весь период исполнения залоговых обязательств. После того, как долг будет выплачен полностью, автомобиль будет возвращен владельцу. Если заемщик нарушит условия заема и не выплатит согласованную сумму, кредитор может обратиться в суд для взыскания долга. В таком случае, наиболее вероятным исходом станет изъятие автомобиля. Но с дальнейшими шагами могут быть различные варианты: мировое соглашение, торги или смена собственника.

Стоимость заема под залог ПТС зависит от состояния автомобиля. Клиент может получить от 50 до 90% от рыночной стоимости своего транспортного средства.

Займы под залог ПТС в МФО и автоломбардах предоставляют похожие услуги, и лизинговые компании также предоставляют эту услугу, но на других юридических условиях. Получить кредит под залог ПТС в банке практически невозможно, за исключением случая, когда новый автомобиль покупается с использованием его собственного залога.

При выборе организации для оформления автозайма

Следует обращать внимание на ряд важных моментов. В первую очередь, необходимо убедиться, что компания зарегистрирована в соответствии с требованиями, применительно к ее виду деятельности. В случае с микрофинансовыми организациями стоит проверить ее наличие в государственном реестре МФО, а для ломбардов - в госреестре ломбардов. Если же речь идет о банке, то необходимо убедиться, что он имеет лицензию ЦБ РФ на предоставление данного вида услуг. Узнать информацию из учредительных документов компании также может быть полезно, чтобы объективно оценить ее надежность.

Во-вторых, при выборе организации стоит обратить внимание на сроки выдачи займа под залог ПТС, а также наличие дополнительных комиссий и услуг, таких как, например, комиссия за продление договора и за каждую операцию в кассе, размер штрафов за несвоевременное погашение долга, и т.д. При выполнении этих условий компанией бесплатно, возможно, стоит дать ей предпочтение именно в выборе кредитора.

В-третьих, следует уделить внимание процентной ставке по займу. Не стоит забывать, что максимально возможный по закону процент не выгоден, но слишком низкое предложение (например, менее 2% в месяц) также может вызвать сомнения по поводу реальности таких условий.

В-четвертых, рекомендуется выбирать организацию, которая предоставляет клиенту возможность досрочного погашения долга без комиссий и штрафов, а также дает возможность продлить срок займа. Обращать внимание на эти условия следует в случае, если погашение займа в срок не планируется.

В-пятых, можно ориентироваться на то, предоставляет ли организация клиенту возможность получить снижение процентной ставки при повторном обращении, а также на отсутствие комиссий за снятие наличных средств.

В заключение, выбирая организацию для оформления автозайма под залог ПТС, необходимо учитывать ряд важных моментов. Только сравнивая предложения разных кредиторов, можно выбрать надежную и честную организацию.

Фото: freepik.com